Lær din opsparing
bedre at kende.

Vi regner med én indbetaling til investering og kun efterfølgende indskud til skat, ingen hævninger og et konstant årligt afkast med eventuelle udbytter geninvesteret. Afkastet er før ETF-omkostninger og skat. Standardafkastet på 7 % er et regneeksempel, ikke et forventet eller garanteret afkast.

1. Årets afkast = værdien ved årets start × den valgte afkastprocent.
2. ETF-omkostning = værdien efter afkast × den valgte omkostningsprocent. Det er en årlig tilnærmelse; en ETF's løbende omkostninger indgår normalt i fondens kurs. Brug derfor ikke et afkast, der allerede er efter disse omkostninger.
3. Årets skattepligtige afkast er i modellen afkast minus ETF-omkostninger. Positivt afkast beskattes med 17 %, efter modregning af eventuel fremført negativ skat. Et tab giver negativ skat på 17 % af tabet til senere år på samme konto — ingen kontant skatterefusion.
4. Årets skat dækkes i modellen af et ekstra indskud, som straks går til skattebetalingen. Investeringerne sælges ikke for at betale skat. I praksis hæver banken skatten til betaling året efter. Du må indbetale til skat ud over loftet i det kalenderår, hvor skatten forfalder.

Vi medregner ikke kurtage, valutaveksling, depotgebyrer, udenlandsk udbytteskat eller inflation. Modellen fastholder skattesatsen i hele perioden og antager en ETF, der må ligge på en aktiesparekonto. Ikke alle ETF'er er tilladt. Skatteindskuddene går ind på kontoen og bruges til at betale skat, men øger ikke grafens kontoværdi. Skatteregler: kilde [1].